Οδηγός Επενδύσεων

Επένδυση Χρημάτων για Αρχάριους: Ο Απόλυτος Οδηγός [2024]

“Που να επενδύσω;”
“Πώς να επενδύσω τα χρήματα μου;”
“Ποια είναι η καλύτερη επένδυση χρημάτων σήμερα στο 2024;”
“Σε τι να επενδύσω;”
“Χρηματιστήριο; Ακίνητη περιουσία; Μετοχές; Κρυπτονομίσματα; Τι;”
“Ποια είναι η καλύτερη πλατφόρμα επενδύσεων;”

Όποια και να είναι η απορία σου, μην ανησυχείς …Βρίσκεσαι στο κατάλληλο μέρος!

Ακολουθεί ο μεγαλύτερος &πληρέστεροςοδηγός επένδυσης χρημάτων για αρχάριους στα ελληνικά.

Χωρίζεται σε 5 θεματικές ενότητες οι οποίες καλύπτουν το θέμα των επενδύσεων ολιστικά και προετοιμάζουν κάποιον αρχάριο ώστε να κάνει τα πρώτα του βήματα σε αυτόν τον γεμάτο εκπλήξεις κόσμο.

Θα ξεκινήσουμε μιλώντας για τα βασικά μίας σωστής επένδυσης . Θα μάθουμε τι είναι η επένδυση , ποια η διαφορά της από την αποταμίευση και πως το ρίσκο αλλά και ο χρόνος σχετίζονται με τις αποδόσεις της.

Στη συνέχεια, θα μιλήσουμε για το ποια είναι τα 3 απαραίτητα βήματα που θα πρέπει να κάνεις πριν προχωρήσεις σε επένδυση .

Έπειτα, θα δούμε τι είναι το Επενδυτικό Προφίλ Ρίσκου και θα προσπαθήσουμε να ορίσουμε το δικό σου μέσα από ένα μικρό Quiz .

Συνεχίζοντας, θα αναλύσουμε όλα τα δημοφιλή επενδυτικά οχήματα : Θα μπούμε σε βάθος όσον αφορά επενδύσεις σεΜετρητά , σε Προθεσμιακές καταθέσεις , σε Ομόλογα , σε Μετοχές , σε ETFs , σε Ακίνητη περιουσία , σε P2P Lending και σε Κρυπτονομίσματα .

Εάν ψάχνεις να μάθεις την καλύτερη επένδυση χρημάτων για το 2024 με λίγες λέξεις, τότε σε προτρέπω να κάνεις ένα βήμα πίσω και να συνεχίσεις την ανάγνωση.

Δυστυχώς (ή ευτυχώς) τα πράγματα δεν είναι τόσο απλά.

☕ Κάνε καφέ, βάλε μουσικούλα και …ξεκίνησε το διάβασμα!

📋 Περιεχόμενα οδηγού επενδύσεων για αρχάριους:

🔖 Bookmark it
Θα συνιστούσα να κάνεις  bookmark τον συγκεκριμένο οδηγό για να μπορείς να ανατρέξεις πίσω σε αυτόν οποιαδήποτε στιγμή θελήσεις.

Σωστή Επένδυση Χρημάτων

[📜 Κεφάλαιο 1]

Στο πρώτο κεφάλαιο του οδηγού θα μάθουμε τα βασικά των επενδύσεων, ποιος είναι ο σωστός και έξυπνος τρόπος να τις προσεγγίσουμε αναλύωντας μέσα από παραδείγματα τις έννοιες και τους ορισμούς που θα πρέπει να γνωρίζουμε.

Θα μάθουμε τι θεωρείται επένδυση , ορίζοντας τις 3 βασικές μεταβλητές που καθορίζουν την απόδοση της.

Έπειτα θα δούμε πως διαφοροποιείται η επένδυση από την αποταμίευση και γιατί είναι σημαντικό να φροντίσουμε και για τα δύο.

Τέλος, θα εξετάσουμε πως ο χρόνος επηρεάζει το μέγεθος των απολαβών μας (μέσω ανατοκισμού) και πως συνδέεται το ρίσκο με την απόδοση μιας επένδυσης .

Τι είναι η επένδυση;

Τι είναι η επένδυση;

με ποιους τρόπους μπορείς να βγάλεις χρήματα;

Υπάρχουν δύο βασικοί τρόποι με τους οποίους μπορείς να βγάλεις χρήματα στον κόσμο μας αυτή τη στιγμή.

Τι είναι η Επένδυση;

☝️ Ο πρώτος και προφανέστερος τρόπος, είναι μέσω της ενεργής εργασίας.

Η εργασία αυτή μπορεί να προσφέρεται προς έναν εργοδότη (όντας υπάλληλος ) ή προς πολλούς και διάφορους (όντας ελεύθερος επαγγελματίας ).

Η συνταγή είναι γνωστή σε όλους: Το ποσό της αμοιβής σου είναι στενά συνδεδεμένο με την ποσότητα αλλά και την ποιότητα της εργασίας που προσφέρεις.

Εάν δουλέψεις για 10 ώρες, θα πληρωθείς για αυτές τις 10 ώρες. Οποιαδήποτε στιγμή σταματήσεις να δουλεύεις, θα σταματήσεις και να πληρώνεσαι.

Μπορείς να το παρομοιάσεις με μία βρύση .

Παρομοίωση ενεργής εργασίας και βρύσης

Όσο εργάζεσαι, είναι ανοιχτή και σου δίνει χρήματα. Τη στιγμή που θα σταματήσεις να εργάζεσαι, κλείνει και δεν σου προσφέρει τίποτα.

*Πολύ cool αυτή η βρύση, έτσι;

✌ Ο δεύτερος και όχι τόσο ξεκάθαρος τρόπος είναι μέσω της απόκτησης περιουσιακών στοιχείων .

Επένδυση σε περιουσιακά στοιχεία

Στόχος μας είναι να φέρουμε στην κατοχή μας περιουσιακά στοιχεία (ή assets) τα οποία:

  1. η αξία των οποίων ενδέχεται να αυξηθεί στο μέλλον (ανατίμηση) 📈
  2. είτε/και μας αποφέρουν χρήματα μέσω τακτικών πληρωμών

Κάποια περιουσιακά στοιχεία που θα γνωρίζεις ήδη είναι οι μετοχές , τα ομόλογα , η ακίνητη περιουσία , τα ETFs , σπάνια μέταλλα όπως ο χρυσός , πολύτιμοι λίθοι όπως τα διαμάντια , οι επιχειρήσεις, τα γραμματόσημα, τα royalties …

Επένδυση και χρόνος

Επένδυση είναι η διαδικασία του να “τοποθετείς ”τα χρήματα σου κάπου ή σε κάτι με σκοπό να γίνουν περισσότερα

аааа Με λίγα λόγια, παίρνεις τα χρήματα σου και τα “δίνεις ”σε κάτι σήμερα , με την προσδοκία να σου επιστραφούν περισσότερα, στο μέλλον .

Author

Γράφω για θέματα επενδύσεων, προσωπικών οικονομικών, αποταμίευσης και χρήματος τα τελευταία 5 χρόνια. Ένας online marketer ο οποίος προσπαθεί να γίνει οικονομικά ανεξάρτητος.

33 Comments

  1. Χρήστος Βασιλειαδης Reply

    Καλημέρα, θα μπορούσες να μας εξηγήσεις πως μπορούμε να επενδύσουμε στον S &P 500?
    Ευχαριστώ

    • Γεια σου Χρήστο! Θα το κάνω στην συνέχεια στον οδηγό. Σε ευχαριστώ για το σχόλιο! 🙂

  2. Γεια σου και πάλι Στέργιο. Είμαι τόσο κοντά στο να ξεκινήσω τις επενδύσεις και περιμένω με ανυπομονησία το τελευταίο κεφάλαιο!
    Από όλα τα άρθρα σου που έχω διαβάσει σκέφτομαι να ξεκινήσω με μετοχές-etf (etoro), p2p lending (mintos) και crypto (Celsius)…Με ενδιαφέρει πολύ το ανατοκιζομενο επιτόκιο και έχω στο μυαλό μου τον κανόνα 50/30/20 στα παραπάνω με βάση το ρίσκο. Θα ήθελα να ακούσω τις σκέψεις σου.

    • Γεια σου Γιώργο! 🙂
      Αυτή τη στιγμή θέλω να ξεμπερδέψω με ένα νέο project που έχω στο πλάνο και μετά θα γυρίσω να δώσω τον χρόνο που απαιτείται και στο MoneyMinority για να τελειώσω και τον οδηγό.

      Από αυτά που διαβάζω διακρίνω τον μεγάλο ενθουσιασμό σου οπότε δεν μπορώ παρά να σκεφτώ ότι επενδύσεις &συναίσθημα δεν πάνε μαζί.

      Χρησιμοποίησε τον κανόνα 50/30/20 για να δομήσεις τα οικονομικά σου και να φτιάξεις το emergency fund σου ενώ συνεχίζεις να μελετάς θέματα επενδύσεων που σε ενδιαφέρουν.
      Αργά και σταθερά. We are in for the long game.

      Έχε πάντα στο μυαλό σου ότι επενδύσεις = ρίσκο.
      Ειδικά αν μιλάμε για Crypto και P2P Lending.

      • Σε ευχαριστώ πολύ για την απάντηση Στέργιο. Take your time then, will be looking forward to it.
        Emergency fund και οικονομικά είναι τακτοποιημένα σε πολύ μεγάλο βαθμό.
        Φαντάσου πως για όλα αυτά που σου γράφω παραπάνω τα ψάχνω εδώ και πολύ καιρό. Συμφωνώ πως το συναίσθημα δεν έχει καμία δουλειά στις επενδύσεις!
        Απλά μετά τις αποταμιεύσεις έχω κάποια λεφτά στην άκρη που δεν θέλω να “κάθονται ”
        Σκέφτομαι να ξεκινήσω με μικρά βήματα και σίγουρα πάω for the long game.
        Δεν με ενδιαφέρει το trading (δεν το ξέρω κιόλας) απλά το investing in the future

  3. Στέργιο, τι γνωρίζεις για τις online επιλογές που έχουμε για savings accounts? Ποιες απο αυτές αξιοποιούνται από κατοίκους Ελλάδας;

    • Γεια σου Adam,
      δεν είμαι σίγουρος ότι κατάλαβα την ερώτηση σου. Θέλεις να μου εξηγήσεις λίγο περισσότερο τι εννοεις;

  4. Χαράλαμπος Reply

    Καλησπέρα , θα ήθελα να ρωτήσω εάν θα μας δείξετε μεθόδους αποτίμησης μιας μετοχής ;

    • Γεια σου Χαράλαμπε, δεν είναι στο άμεσο πρόγραμμα μου είναι η αλήθεια. Με λίγο έρευνα στο Internet θα βρεις εξαιρετικές επιλογές θεωρώ.

  5. Είσαι εξαιρετικός, ο μόνος που με βοήθησε να καταλάβω πέντε πράγματα.

  6. Συγχαρητήρια για τη σελίδα σου !
    Την ανακάλυψα πολύ πρόσφατα και θέλω να σου πω πως όντας απόφοιτη οικονομικής σχολής, όσα έχω μάθει διαβάζοντας το σάιτ σου, δεν τα έχω διδαχτεί ποτέ στο πανεπιστήμιο. Χαμένα πτυχία φίλε μου, καμία σχέση δεν έχουν οι γνώσεις που μας παρέχουν με την πραγματική οικονομία.
    Συνέχισε την καλή δουλειά κι εμείς είμαστε εδώ να σε ακολουθούμε και να σε στηρίζουμε!

    • Καλή Χρονιά και Χρόνια Πολλά Εύα!

      Όντας και εγώ απόφοιτος οικονομικής σχολής μπορώ να επιβεβαιώσω ότι η σύνδεση των γνώσεων που παρέχει το πανεπιστήμιο με το τι συμβαίνει στις πραγματικές αγορές απέχουν πάρα πολύ.
      Βέβαια, από την άλλη, για να λέμε και του στραβού το δίκαιο, θέτει τις απαραίτητες βάσεις &ερεθίσματα για να μπορέσει να μπορέσει ο ενδιαφερόμενος να εντρυφήσει περισσότερο στον εκάστοτε τομέα.

      Σε ευχαριστώ πολύ για το σχόλιο, το χρόνο σου και την στήριξη. Το εκτιμώ πολύ!

  7. Ανδρέας Reply

    Καλησπέρα
    Σε ανακάλυψα απο τα υπέροχα επεισόδια που έκανες στο podcast.
    Αντιλαμβάνομαι οτι λόγω φόρτου εργασίας δεν μπορείς να είσαι παντού. Συνέχισε την σοβαρότατη προσπάθεια που κάνεις, χαίρομαι πάρα πολύ που νέοι άνθρωποι όπως εσύ, βοηθούν τόσο πολύ την αλλαγή νοοτροπίας με γνώση και εμπεριστατωμένη έρευνα.

    • Γεια σου Ανδρέα,
      σε ευχαριστώ για το σχόλιο και τα καλά σου λόγια!

      Θα με ενδιέφερε πολύ να μάθω πως ανακάλυψες εκείνα τα μικρά podcasts.
      Θεωρούσα ότι δεν έχουν καθόλου απήχηση οπότε και τα άφησα στο πίσω μέρος του μυαλού μου.
      Μέσα από το blog ή από κάπου αλλού;

  8. Συγχαρητήρια και πάλι Sterg,

    Εταιρικά ελληνικά ομόλογα μπορούμε να αγοράσουμε από Degiro; Αν όχι, πώς αγοράζουμε;

  9. ΒΑΣΙΛΗΣ Reply

    Ένα μεγάλο ευχαριστώ και από μένα!

  10. Συγχαρητήρια για το τόσο κατατοπιστικό άρθρο! Κάνω το quiz αλλά συνέχεια φορτώνει και δεν μου βγάζει αποτέλεσμα. Συμβαίνει και σε άλλους ή μόνο σε μένα;

    • Ευχαριστώ για το χρόνο σου Θανάση και χαίρομαι που έφτασες μέχρι εκεί! 🙂
      Η αλήθεια είναι πως μόλις το ολοκλήρωσα για άλλη μια φορά και δούλεψε μια χαρά. Μήπως είναι θέμα του Browser σου;

  11. ΟΥΡΑΝΙΑ ΔΟΥΝΙΑ Reply

    Καλησπέρα Stern. Μπράβο για την ωραία προσπάθεια που κάνεις!
    Έχεις έναν πολύ φιλικό και άμεσο τρόπο γραφής που με βοηθάει να καταλάβω τις μοντέρνες επιλογές επένδυσης.
    Παλαιότερα είχα επενδύσει σε μετοχές και με την πτώση του χρηματιστηρίου έχασα πολλά χρήματα.
    Τώρα θέλω να είμαι πιο προσεκτική και καλύτερα προετοιμασμένη.
    Γι ’αυτό διαβάζω αρκετά.
    Έχω δημιουργήσει ένα κεφάλαιο ανάγκης και αποταμιεύω κάθε μήνα.
    Δυστυχώς έχω κάποια δάνεια τα οποία μου ροκανίζουν το εισόδημα.
    Τώρα είναι ώρα να τα βάλω όλα σε τάξη.
    Σου εύχομαι καλές επενδύσεις και μακάρι να ολοκληρώσεις τον οδηγό.
    Υπάρχει πολύ δίψα στην Ελλάδα για κάτι τέτοιο.

    • Γεια σου Ουρανία και σε ευχαριστώ πολύ για το χρόνο αλλά και τα καλά σου λόγια,

      Θέλει αρκετά “κότσια ”να ξαναμπείς σε ένα χώρο από τον οποίο έχεις καεί. Συγχαρητήρια!
      Θεωρώ πως η συνταγή θέλει αργά, σταθερά και βήματα τα οποία έχουν μακροχρόνιο ορίζοντα και δεν σκοπεύουν στον άμεσο πλουτισμό.

      Αν τα δάνεια σου έχουν υψηλό επιτόκιο τότε είναι πιο “οικονομικά σοφό ”να απαλλαγείς πρώτα από αυτά και μετά να προχωρήσεις σε αποταμιεύσεις (πέραν του Emergency Fund) και επενδύσεις.

      Καλή συνέχεια, keep us updated! 🙂

      • Μπάμπης Reply

        Καλησπέρα. Θα ήθελα να ρωτήσω την γνώμη σας σχετικά με το dropshipping. αξίζει να επενδύσω σε αυτό? Και αν γνωρίζετε ποιός είναι ο καλύτερος τρόπος? Αν ασχολείστε με dropshipping θα ήθελα πάρα πολύ αν έχετε τον χρόνο και τις γνώσεις να γράψετε ένα άρθρο για αυτό ( Ξέρω μπορεί να είναι λίγο άσχετη η ερώτηση αλλά ρωτάω εσάς γιατί έχω διαβάσει ήδη 3 άρθρα σας και φαίνεται ότι πραγματικά θέλετε να ενημερώσετε τον κόσμο και όχι σαν άλλους που ζητάνε 40€ για να σου μάθουν σαχλαμάρες)

        • Γεια σου Μπάμπη,

          η αλήθεια είναι ενώ έχω ασχοληθεί αρκετά με το eCommerce, κανένα από αυτά τα Project δεν είχε να κάνει με Dropshipping. Στην θεωρία το μοντέλο ακούγεται ιδιαίτερα δελεαστικό, στην πράξη όμως, φαίνεται ότι μπορεί να συναντήσεις αρκετές δυσκολίες. Η πρώτη και βασικότερη που μου έρχεται στο μυαλό αυτή τη στιγμή είναι οι χρόνοι αποστολής των προϊόντων και οι επιστροφές τους.
          Όπως και να έχει, αν ασχοληθείς θεωρώ πως κάτι θα μάθεις σίγουρα. Και αν το κάνεις, γράψε μου πως πάει.

  12. Larry Darrell Reply

    Όαση το site, πόσο μάλλον για έναν wannabe επενδυτή όπως εγώ, συγχαρητήρια για την ενέργεια κ την επιμονή!

    Σχετικά με τις πλατφόρμες, είναι το ίδιο όταν μιλάμε για Investment Platform κ Online Broker; Η Fidelity κ το DEGIRO είναι ίδιας κατηγορίας πλατφόρμες, κάνουν με λίγα λόγια την ίδια δουλειά; Είμαι κάτοικος Ελλάδας.

    Κάπου διάβασα πως καλό είναι να συνδυάσω τις επενδύσεις μου με κάποιο tax-free wrapper όπως ένα ISA (Individual Savings Account) ή συνταξιοδοτικό. Σωστά καταλαβαίνω πως στην Ελλάδα/Ευρώπη δεν χρειάζεται κάτι τέτοιο (ενδιαφέρομαι κυρίως για Α/Κ κ ETFs) κ πως αυτό αφορά κυρίως στον Αγγλοσαξονικό κόσμο;

    Τέλος, μπορεί έχει νόημα το diversification ενός χαρτοφυλακίου σε FoFs μίας τράπεζας ΠΑΡΑΛΛΗΛΑ με ETFs μέσω κάποιας δικτυακής πλατφόρμας; Μήπως μόνο όταν αυτά στοχεύουν σε προϊόντα που ακολουθούν διαφορετικούς δείκτες;

    Ευχαριστώ πολύ-πολύ για το χρόνο κ τη διάθεσή σας.

  13. ΔΗΜΗΤΡΗΣ Reply

    Καλησπέρα Sterg,

    Πολλά συγχαρητήρια για αυτή την ανάλυση και το κόπο σου!!

    Σε ευχαριστώ για την βοήθεια και το τρόπο που μου έδειξες το πως πρέπει να σκεφτώ!

    θα ήθελα όμως, να σου πω και από πλευράς μου ( όπως &ο Thanasis ) ότι δεν βγάζει αποτέλεσμα το τεστ ( από 3 διαφορετικούς Browser ).

    Σε ευχαριστώ και πάλι και καλή συνέχεια!

  14. Παντελής Reply

    Καλησπέρα φίλε. Δειλά δειλά αρχισα να σκέφτομαι λιγο το θεμα επενδυση. Πολύ ωραίος οδηγός . Αν έχεις ορεξη να ξεστραβωσεις λίγο έναν ανθρωπο με ορεξη να μαθει θα χαρώ να συζητησω μαζι σου. Messenger Παντελής Σ. Η και στο mail [email protected] . ευχαριστώ

    • Γεια σου Παντελή,

      πες μου τι περισσότερο θα ήθελες να μάθεις ώστε να δω αν μπορώ να το προσθέσω και στον οδηγό επενδύσεων εδώ.

      Σε ευχαριστώ για το χρόνο σου

  15. Γιαννης Κ. Reply

    Καλησπέρα Στεργιο,

    Κατ΄αρχην τα συγχαρητηρια μου για την εξαιρετικη δουλεια σου. Σκεφτομαι να επενδυσω στην αρχη σε ETF και ισως παραλληλα σε P2P lending. θα ηθελα να σε ρωτησω τα εξης:
    –Υπαρχουν minimum entries στις εκαστοτε πλατφορμες για ETF? Μπορω να μπω με οτι κεφαλαιο θέλω?
    –μπορω να για παραδειγμα να σπασω το κεφαλαιο μου σε medium και higher risk ETFs?

    Σ ’ευχαριστω πολυ.

    • Γεια σου Γιάννη,

      1. Μπορείς να αγοράσεις min ένα κομμάτι ETF (όπως μία μετοχή). Αν δηλαδή η τιμή του ETF είναι €80 στην αγορά αυτή τη στιγμή, χρειάζεσαι ελάχιστο €80 για να το αγοράσεις (plus οποιαδήποτε fees). Πολλές πλατφόρμες προσφέρουν και fractional ETFs, δηλαδή τμηματικά ETFs (δεν χρειάζεται να το αγοράσεις ολόκληρο).
      2. Ναι, μπορείς να αγοράσεις ό,τι είδους ETFs γουστάρεις 🙂 Για περισσότερα, έχω ολόκληρη κατηγορία εδώ

Write A Comment